ubezpieczenia na życieUbezpieczenie kredytu - polisa na życie przy kredycie - AXONN

Staranie się o kredyt w banku może prowadzić do sugestii o zakupie ubezpieczenia na życie, które stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla instytucji finansowej w przypadku różnych trudności życiowych i finansowych kredytobiorcy. Aby uniknąć pochopnych decyzji, zaleca się wcześniejsze zapoznanie się z propozycją ubezpieczeniową. Nie zawsze polisa oferowana przez bank będzie korzystnym rozwiązaniem. Nasi agenci chętnie pomogą Ci porównać oferty wielu towarzystw ubezpieczeniowych – również tych dotyczących polis na życie przy kredycie.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego – czy jest wymagane?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego (na życie) przynosi korzyści obu stronom. Bez wątpienia stanowi dla banku zabezpieczenie wobec Twojego zobowiązania finansowego, mogąc zastąpić lub uzupełnić tradycyjne formy zabezpieczeń, takie jak poręczenie. Z drugiej strony, dla klienta może być nieocenioną pomocą w sytuacjach życiowych kryzysowych, na przykład niezdolność do pracy w przypadku poważnej choroby, która wpływa na płynność finansową całej rodziny.

Należy jednak zaznaczyć, że nie istnieją przepisy ustawowe nakładające obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia na życie przy udzielaniu kredytu. Teoretycznie klient nie jest zobligowany do akceptacji oferty ubezpieczeniowej banku. W praktyce jednak może to skutkować odmową udzielenia kredytu. Zrezygnowanie z ubezpieczenia na życie przy kredycie zazwyczaj nie jest problemem, zwłaszcza przy niewielkich pożyczkach. Jednak w przypadku dużych kredytów, takich jak kredyty hipoteczne, które generują znaczne zadłużenie, bank często wymaga dodatkowych form zabezpieczenia, w tym zakupu ubezpieczenia. Odmowa nabycia polisy do kredytu, może prowadzić do odmowy udzielenia kredytu. Bank może również zażądać indywidualnej polisy na życie jako gwarancji spłaty zadłużenia, w przypadku odmowy zakupu ubezpieczenia grupowego. Odmowa ubezpieczenia może skutkować koniecznością przedstawienia większej liczby poręczycieli lub zmianą warunków umowy na mniej korzystne dla kredytobiorcy.

Czy warto kupić ubezpieczenie kredytu w banku?

Banki, które wymagają polisy na życie, działają jako pośrednicy w procesie zawierania takiej umowy ubezpieczeniowej. Przykładem jednego z najbardziej popularnych towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce jest PZU, które ubezpiecza klientów banku Alior. Warto jednak być świadomym, że składka za ubezpieczenie zakupione poprzez bank może być nieco wyższa w porównaniu do polis oferowanych bezpośrednio przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Na przykład, choć ubezpieczenie na życie w Alior Banku może cechować się niekorzystnymi kosztami składki, znacząco obniża ono marżę, co przekłada się na niższe raty kredytu.

Nie jesteś zobowiązany do wyboru ubezpieczenia bankowego. Możesz samodzielnie poszukać indywidualnej polisy, a następnie przedstawić ją bankowi. Przy podejmowaniu decyzji zwróć uwagę na kilka kluczowych kwestii. Dobra polisa na życie powinna zapewniać finansowe zabezpieczenie ubezpieczonego lub jego bliskich w przypadku choroby, hospitalizacji, utraty zdolności do pracy zarobkowej oraz śmierci. Przy wyborze polisy warto także dokładnie przeanalizować wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego, które opisują sytuacje, w których nie wypłaci ono odszkodowania. Takie sytuacje mogą obejmować wypadki wojenne czy przypadki, gdy ubezpieczony był pod wpływem alkoholu.

Inne istotne aspekty, na które warto zwrócić uwagę, to na przykład wysokość sumy ubezpieczenia. Niskie składki mogą wiązać się z ograniczonymi odszkodowaniami w przypadku szkody, więc przed podpisaniem umowy warto rozważyć, czy suma ubezpieczenia jest dla Ciebie wystarczająca. Odpowiednia polisa na życie powinna przede wszystkim służyć wsparciu najbliższych w przypadku śmierci lub trudnych sytuacji życiowych ubezpieczonego. Cena polisy nie zawsze jest jedynym kluczowym czynnikiem, ponieważ istotne jest również uzyskanie adekwatnej ochrony dla swoich najbliższych.

Przed zatwierdzeniem umowy ubezpieczeniowej niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą skierować Cię na badania lekarskie lub poprosić o wypełnienie tzw. ankiety medycznej. To praktyka zrozumiała, ponieważ ubezpieczyciele starają się zabezpieczyć na wszelkie możliwe sytuacje, zdając sobie sprawę, że ryzyko śmierci rośnie wraz z wiekiem i ewentualnymi schorzeniami. W związku z tym pytania dotyczące nawyków, wagi czy stanu zdrowia są uzasadnione. Ważne jest, aby udzielać uczciwych odpowiedzi, ponieważ w przypadku stwierdzenia niezgodności ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Jeśli masz obawy, istnieją jednak takie oferty ubezpieczenia do kredytu, w których nie jest wymagana ankieta medyczna. O szczegóły zapytaj naszego agenta.

Dlaczego lepiej wybrać samemu polisę na życie do kredytu?

Zakres ubezpieczenia na życie oferowany przez bank jest uzależniony od planowanej wysokości kredytu. Na przykład, jeśli decydujemy się na pożyczkę w kwocie 400 000 zł, bank zaoferuje ubezpieczenie na życie o zbliżonej do wysokości kredytu sumie ubezpieczenia. Konkretna kwota może się różnić w zależności od konkretnego banku oraz towarzystwa ubezpieczeniowego. Zobowiązanie związane z kredytem na okres 10, 15 lub 30 lat to długoterminowy kontrakt, w trakcie którego mogą wystąpić nieprzewidziane okoliczności. Oferowany przez bank zakres ochrony polisy może okazać się niewystarczający, zwłaszcza gdy istnieje możliwość przewidzenia pewnych wydarzeń, takich jak diagnoza choroby nowotworowej.

Nierzadko kredytobiorcy, chcąc uniknąć dodatkowych formalności, akceptują pierwszą lepszą ofertę ubezpieczeniową banku jako warunek uzyskania kredytu. Należy jednak pamiętać, że taka forma zabezpieczenia może być kosztowna, a w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia może okazać się nieskuteczna. To wynika z błędnego przekonania, że samo ubezpieczenie kredytu automatycznie przenosi odpowiedzialność za spłatę na firmę ubezpieczeniową. Umowy proponowane przez bank jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego często łączą się z wysokimi opłatami przy jednocześnie ograniczonym zakresie ochrony. Samodzielny wybór polisy na życie poza bankiem stanowi pewność dostosowania do własnych potrzeb. Przeanalizowanie kilku ofert umożliwia ostateczne zdecydowanie się na polisę, w której korzystny stosunek zakresu ochrony do składki jest szczególnie widoczny. Razem z nami musisz tego robić samodzielnie. Skorzystaj z kompetencji i wiedzy ekspertów z AXONN Ubezpieczenia.

Jak działa ubezpieczenie kredytu na życie?

Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym to forma zabezpieczenia, korzystna dla obu stron transakcji. Z perspektywy ubezpieczonego, stanowi ono bezcenną pomoc w sytuacjach życiowych kryzysowych, które wpływają na stabilność finansową. Szczególnie jest to ważne, kiedy w przypadku twojej śmierci lub problemów zdrowotnych nie chcesz obciążać rodziny swoimi zobowiązaniami kredytowymi. W ramach polisy wypłacane jest odszkodowanie, wystarczające na pokrycie bieżących zobowiązań. Natomiast z punktu widzenia banku, taka polisa gwarantuje terminową spłatę rat kredytu zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Co obejmuje i jaki jest zakres ubezpieczenia na życie przy kredycie?

Ubezpieczenie na życie do kredytu ma na celu ochronę twoich zobowiązań finansowych w przypadku śmierci. Oznacza to, że polisa pokryje pozostałą do spłacenia sumę kredytu, aby uniknąć przeniesienia tego obciążenia na rodzinę i zapobiec ewentualnej utracie domu lub mieszkania, które często stanowi zabezpieczenie kredytu. Należy jednak pamiętać, że jest to opcja podstawowa tego rodzaju ubezpieczenia na życie.

Istnieje także opcja wyboru jednej lub kilku dodatkowych możliwości rozszerzenia ochrony w ramach ubezpieczenia na życie związanego z kredytem hipotecznym, obejmujące następujące sytuacje:

Śmierć w wyniku wypadku – dzięki temu rozszerzeniu, w przypadku Twojego zgonu, dodatkowo zabezpieczona zostanie Twoja rodzina. Świadczenie jednorazowe, wypłacane w takiej sytuacji, może stanowić wsparcie, na przykład w zakresie organizacji ceremonii pogrzebowej.

Trwała i całkowita niezdolność do pracy w wyniku wypadku – dodatkowa opcja rozszerzenia ubezpieczenia polega na wypłacie sumy ubezpieczenia, która pokryje pozostałe zadłużenie kredytowe, a ewentualną nadwyżkę otrzymasz Ty jako Ubezpieczony.

Niezdolność do samodzielnej egzystencji – w przypadku, gdy z powodu swojego stanu zdrowia lub innych okoliczności nie jesteś w stanie prowadzić samodzielnej egzystencji, co obejmuje podjęcie pracy czy wykonywanie podstawowych czynności życiowych, istnieje możliwość otrzymania świadczenia, które pokryje bieżące zadłużenie, a ewentualna nadwyżka zostanie wypłacona bezpośrednio Tobie.

Czego zwykle nie obejmuje polisa na życie do kredytu?

W każdej polisie ubezpieczenia na życie zawarte są klauzule dotyczące wyłączeń odpowiedzialności. Są to szczegółowe opisy okoliczności, które mogą skutkować odmową wypłaty świadczenia mimo zaistnienia zdarzenia objętego polisą. Oznacza to, że jeśli ubezpieczyciel oferuje ochronę finansową na wypadek obrażeń wynikłych z wypadku samochodowego, takie świadczenie nie zostanie wypłacone, jeśli kierowaliśmy pojazdem bez wymaganych uprawnień lub byliśmy pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających.

Poszczególne wyłączenia obejmujące każde zdarzenie w polisie na życie do kredytu są określone osobno. Świadczenie nie zostanie wypłacone w przypadku nieszczęśliwego wypadku, gdy zachodzi w razie:

• konfliktów zbrojnych,
• strajków i zamieszek ulicznych,
• aktów terrorystycznych,
• prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków,
• uczestnictwa w bójce (z wyjątkiem obrony koniecznej).

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu?

Zastanawiasz się, ile kosztuje ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym i zwykłym? Koszty te głównie zależą od towarzystw ubezpieczeniowych, które oferują tego rodzaju polisy, ale w ogólności są stosunkowo niewielkie w porównaniu do potencjalnych korzyści. Przeważnie ryczałt składki jest obliczany na podstawie wysokości zobowiązania kredytowego. Często wynosi on około 0,3% całkowitej kwoty kredytu, co oznacza, że koszt ubezpieczenia jest bezpośrednio powiązany z pożyczaną sumą. Warto jednak pamiętać, że każdy bank może stosować nieco inne procentowe stawki, oparte na wartości pożyczki.

Istnieje możliwość obniżenia kosztów ubezpieczenia na życie przy kredycie hipotecznym. Skutecznym podejściem jest samodzielny wybór firmy ubezpieczeniowej do zakupu polisy. Dzięki temu można skorzystać z potencjalnych rabatów wynikających z długotrwałego korzystania z usług jednego dostawcy ubezpieczeń. Często oferty proponowane przez banki są mniej atrakcyjne niż indywidualny wybór polisy. Przy zakupie ubezpieczenia do kredytu hipotecznego warto skorzystać z pomocy i doświadczenia naszych agentów ubezpieczeniowych. Dzięki nam można błyskawicznie porównać i ocenić, która firma oferuje najbardziej korzystną polisę pod względem ceny oraz zakresu ochrony.

Warto pamiętać, że wysokość składki, którą będziemy musieli opłacać, zależy od dwóch głównych czynników: wysokości posiadanej kwoty kredytu i wybranej sumy ubezpieczenia w polisie. Niektóre oferty będą opierały się głównie na wysokości zadłużenia, podczas gdy inne uwzględnią składkę w oparciu o konkretne ubezpieczenie oraz okres obowiązywania umowy. Ponadto można zawszeć taką polisę z malejącą sumą ubezpieczenia – suma ubezpieczenia będzie proporcjonalnie maleć razem z kwotą pozostałą do spłaty, a Ty dzięki temu zapłacisz mniejszą składkę za ubezpieczenie.

Gdzie kupić ubezpieczenie na życie do kredytu? – sprawdzone i korzystne cenowo oferty otrzymasz w AXONN Ubezpieczenia

W AXONN Ubezpieczenia dostępne są różne polisy, które mogą być istotne przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, w tym ubezpieczenie na życie. Niektóre banki mogą dodatkowo wymagać zakupu innych produktów zabezpieczających interesy związane z nieruchomością. W ofercie AXONN znajdują się również polisy obejmujące ubezpieczenie domu czy mieszkania, które można wykupić zarówno w kontekście zaciąganego zobowiązania, jak i na indywidualne potrzeby. Ważne jest, że tego rodzaju ubezpieczenia są bezterminowe, co oznacza, że chronią Cię, dopóki opłacasz składki. W przypadku chęci rezygnacji z ubezpieczenia na życie, konieczne jest złożenie wypowiedzenia.

Jak kupić ubezpieczenie do kredytu na życie?

Obecnie większość polis w tym ubezpieczenie na życie do kredytu, możesz kupić u naszego agenta, online bez wychodzenia z domu. Zrobisz to, tak jak lubisz – pisząc do nas przez WhatsApp, Instagram, Messenger, formularz w zakładce kontakt na naszej stronie czy wysyłając e-maila lub telefonicznie. Polisa po akceptacji pojawi się na Twojej skrzynce e-mail. Jeśli jednak będzie potrzeba fizycznego podpisania, któryś z wymaganych dokumentów, możesz przesłać nam ich podpisany przez Ciebie skan lub z miłą chęcią nasz agent odwiedzi Cię w wybranym przez Ciebie czasie i miejscu.